L’intelligence artificielle fait désormais partie de notre quotidien. En quelques secondes, elle peut expliquer un concept financier, comparer deux cartes de crédit, proposer un budget ou répondre à une foule de questions financières. Utilisée intelligemment, elle peut s’avérer un excellent outil pour mieux comprendre nos finances. Mais comme tout outil, son efficacité dépend surtout de la façon dont on l’utilise.

On partage avec vous cinq conseils pour tirer le meilleur parti de l’intelligence artificielle, tout en évitant certains pièges.

Utiliser l’IA pour mieux comprendre nos finances

L’IA est particulièrement utile pour vulgariser des concepts parfois complexes. On peut lui demander d’expliquer le fonctionnement des intérêts composés, de résumer les protections offertes par une assurance, de nous présenter les principales étapes d’un achat immobilier ou de clarifier certains termes financiers, comme un fonds d’urgence ou une cote de crédit.

Plus notre question est précise, plus la réponse a des chances d’être pertinente. On peut même demander à l’IA de reformuler ses explications, de donner un exemple concret ou de simplifier son vocabulaire jusqu’à ce qu’on ait bien compris le concept. Plus on comprend un concept financier, plus il devient facile de faire des choix en toute confiance.

Ne pas laisser l’IA prendre des décisions financières à notre place

L’IA peut nous aider à réfléchir, mais elle ne connaît ni notre situation personnelle, ni nos objectifs, ni notre tolérance au risque.

Au lieu de lui demander: «Dans quoi devrais-je investir mon argent?», on pourrait lui demander quels sont les critères que nous devrions analyser avant de choisir un placement. De même, si on hésite entre deux options, il vaut mieux lui demander d’en comparer les avantages, les inconvénients et les éléments à considérer, et non lui demander de choisir à notre place.

L’IA est un excellent outil pour éclairer une décision, mais elle ne peut pas décider de ce qui est le mieux pour nous. Une bonne décision financière tient compte autant des chiffres que de notre réalité et de nos priorités.

Utiliser l’IA pour nous poser de meilleures questions

On pense souvent que l’IA est là pour fournir des réponses. Pourtant, l’une de ses plus grandes forces est de nous aider à réfléchir.

Par exemple, avant un achat important, on pourrait lui demander: «Quelles questions devrais-je me poser avant d’acheter une voiture?», «Quels frais oublie-t-on souvent de prévoir lorsqu’on devient propriétaire?» ou «Quelles questions devrais-je me poser pour savoir si cet achat correspond vraiment à mes objectifs?»

Ces questions permettent d’alimenter notre réflexion et de ne pas oublier certains éléments dans notre analyse. L’IA devient alors une partenaire de réflexion plutôt qu’un simple moteur de recherche.

Ne pas tenir pour acquis que ses réponses sont toujours exactes

Même si ses réponses sont souvent convaincantes, l’IA peut se tromper. Elle peut utiliser des règles fiscales qui ne sont plus à jour, amalgamer des renseignements provenant de différents pays ou faire des déclarations inexactes avec beaucoup d’assurance.

Avant de prendre une décision financière importante, il vaut toujours mieux prendre le temps de vérifier les informations auprès de sources fiables ou de sites officiels, surtout lorsqu’il est question de fiscalité, d’investissement ou de réglementation. L’IA est un excellent point de départ, mais elle ne remplace pas une source officielle ou un professionnel, auprès desquels on pourra valider ces informations.

Utiliser l’IA pour faciliter de bonnes habitudes financières

L’intelligence artificielle peut nous faire économiser un temps précieux. Elle peut nous aider à élaborer un premier budget, à structurer un plan de remboursement de dettes, à préparer une négociation salariale ou une rencontre avec notre conseiller financier.

En simplifiant certaines démarches, l’IA réduit les obstacles au moment de passer à l’action. Lorsqu’une bonne habitude est simple à instaurer, il est souvent plus facile de la maintenir dans le temps.

Plus on utilise l’IA pour développer nos connaissances et nourrir notre réflexion, plus elle devient une alliée… sans jamais remplacer notre propre jugement! Elle peut nous aider à mieux gérer notre argent, mais elle ne connaît pas nos rêves, nos valeurs, ni ce qui compte réellement pour nous. En finances personnelles, les meilleures décisions ne sont pas seulement celles qui sont logiques. Ce sont celles qui sont liées à la vie qu’on souhaite construire.